近日，一帶一路21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從中信銀行獲悉，中信該行為全力參與和支持“一帶一路”建設(shè)，銀行積極擴(kuò)大海外網(wǎng)點(diǎn)布局和業(yè)務(wù)規(guī)模。海外繼去年4月完成對阿爾金銀行50.1%的布設(shè)股權(quán)收購后，本月中信銀行在倫敦的點(diǎn)沿代理機(jī)構(gòu)將由代表處升格為分行。
中信銀行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張栩青于4月22日接受包括21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道在內(nèi)的線已行新聞媒體采訪時表示，“我行踐行國家“一帶一路”倡議，一帶一路緊跟中資企業(yè)‘走出去’步伐和中信集團(tuán)的中信境外發(fā)展步伐，新建境外機(jī)構(gòu)重點(diǎn)考慮‘一帶一路’沿線區(qū)域、銀行對華政治友好的海外中資企業(yè)境外投資貿(mào)易活動主要區(qū)域、中信集團(tuán)境外子公司及項(xiàng)目密集區(qū)域。布設(shè)”
機(jī)構(gòu)+業(yè)務(wù)雙線布局海外市場
2017年6月，點(diǎn)沿代理中信銀行與哈薩克斯坦人民銀行就收購其全資子行ALTYN（阿爾金）銀行多數(shù)股權(quán)項(xiàng)目簽署股權(quán)收購協(xié)議，線已行2017年12月獲得銀監(jiān)會同意批復(fù)，一帶一路并于2018年4月完成股權(quán)交割。
中信銀行最新公布的阿爾金銀行業(yè)績顯示，截至2018年末，阿爾金銀行總資產(chǎn)4,430.36億堅戈（折合人民幣79.28億元），實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入187.87億堅戈（折合人民幣3.49億元），實(shí)現(xiàn)凈利潤104.60億堅戈（折合人民幣約1.95億元），ROA為2.63%，ROE為26.17%。90天以上不良貸款比率為0.47%，公司貸款不良率為0。
中信銀行表示，入股阿爾金銀行以來，中哈股東共同制定了阿爾金銀行2019-2021年新三年發(fā)展戰(zhàn)略，共同致力于阿爾金銀行的穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了員工隊(duì)伍的穩(wěn)定、客戶的穩(wěn)定、經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)定。2018年末，阿爾金銀行客戶貸款規(guī)模突破1500億堅戈，增幅30%。
此外，在業(yè)務(wù)擴(kuò)展的過程中，該行還“借雞生蛋”，加強(qiáng)同業(yè)合作。
目前中信銀行在“一帶一路”沿線共有345家代理行，其中，東盟地區(qū)142家，占比41%；西亞、南亞及中亞地區(qū)130家，占比38%；中東歐地區(qū)73家，占比21%。
張栩青坦言，中信銀行海外業(yè)務(wù)包括機(jī)構(gòu)的布局和業(yè)務(wù)布局。“機(jī)構(gòu)的布局受到的限制比較多，受到監(jiān)管的限制，受到當(dāng)?shù)貒鴮ν鈦斫鹑跈C(jī)構(gòu)的限制等。但是業(yè)務(wù)布局都一直在進(jìn)行，在“一帶一路”沿線國家，除了傳統(tǒng)貿(mào)易融資之外，這兩年還加大了對項(xiàng)目上的融資，對中國企業(yè)在海外成套設(shè)備出口、當(dāng)?shù)毓こ坛邪ɑA(chǔ)設(shè)施、城市改造、電站、水廠、醫(yī)院、學(xué)校等項(xiàng)目都有支持”。
中信銀行發(fā)布的消息顯示，截至2018年末，該行與位于50余個“一帶一路”國家和地區(qū)的境外代理行開展了業(yè)務(wù)往來，其中單證類結(jié)算業(yè)務(wù)全年發(fā)生量約110億美元，電匯業(yè)務(wù)發(fā)生量約410億美元，保函業(yè)務(wù)合作量40億美元。
商行+投行綜合服務(wù)
中信銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理馮燮剛認(rèn)為，中信銀行30年以來發(fā)展最重要的經(jīng)驗(yàn)是與時代共振。在支持“一帶一路”方面，就是跟著時代節(jié)奏。中信銀行支持“一帶一路”的基本策略是跟著客戶走，基于優(yōu)質(zhì)客戶的真實(shí)需求支持企業(yè)走出去，到一個地方亮一個地方。
馮燮剛表示，近年來，中信銀行加大優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目儲備力度，并在授信政策、資源配置、審批流程、信貸規(guī)模等方面給予必要支持。截至2018年末，該行新疆、內(nèi)蒙古等18家分行為“一帶一路”沿線國內(nèi)市場投放貸款余額共計589億元，涉及項(xiàng)目近270余個，重點(diǎn)集中在高速公路、機(jī)場、軌道交通等領(lǐng)域。
在風(fēng)控上，中信銀行于2018年正式啟動了公司授信客戶名單制管理，通過新增客戶白名單及存量客戶四分類管理增強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，在推動沿線國家發(fā)展過程中，守住銀行風(fēng)險底線。
馮燮剛解釋稱：“第一層面風(fēng)控在選擇合作伙伴，合作伙伴選擇好之后，跟合作伙伴一起做好交易結(jié)構(gòu)設(shè)計和過程管理，有很多不同的交易結(jié)構(gòu)適用于不同的交易對手，政局穩(wěn)定，我們可能采用信用性的托收、信用性的融資都可能。如果政局不穩(wěn)定，肯定是國際銀行的信用擔(dān)保。”
除了商行的業(yè)務(wù)，中信銀行還采用“商行+投行”的手段為企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
中信銀行投資銀行部副總經(jīng)理任德金表示，在“一帶一路”投融資服務(wù)環(huán)節(jié)中，投行主要通過直接融資（債券承銷）、并購融資、銀團(tuán)貸款和資產(chǎn)管理（股權(quán)直投）四大業(yè)務(wù)模式實(shí)現(xiàn)。近年來，投行與“一帶一路”相關(guān)的項(xiàng)目主要是以境內(nèi)“一帶一路”沿線互聯(lián)互通相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主，如機(jī)場、高鐵與高速公路等
在風(fēng)險控制方面，任德金坦言，跨境融資業(yè)務(wù)較境內(nèi)業(yè)務(wù)而言存在如國別風(fēng)險、幣種風(fēng)險和外匯政策變動風(fēng)險等新的要素，這就對商業(yè)銀行的風(fēng)險識別提出了更高的要求。
因此，任德金表示，中信銀行投行服務(wù)的“一帶一路”走出去的客戶以行內(nèi)大型優(yōu)質(zhì)客戶為主，立足于該行常年合作伙伴的合理走出需求。其次，投行的跨境項(xiàng)目會聯(lián)合國際知名金融機(jī)構(gòu)建立合作，比如說銀團(tuán)貸款和公開發(fā)債，有助于提高風(fēng)險識別能力。再次，并購與股權(quán)融資，該行選擇國際主流服務(wù)機(jī)構(gòu)，合作方的評級、律師意見、審計意見，包括一些資本方的盡調(diào)意見，都會成為很重要的參考.
