近日,一帶一路21世紀經濟報道記者從中信銀行獲悉,中信該行為全力參與和支持“一帶一路”建設,銀行積極擴大海外網點布局和業務規模。海外繼去年4月完成對阿爾金銀行50.1%的布設股權收購后,本月中信銀行在倫敦的點沿代理機構將由代表處升格為分行。
中信銀行國際業務部副總經理張栩青于4月22日接受包括21世紀經濟報道在內的線已行新聞媒體采訪時表示,“我行踐行國家“一帶一路”倡議,一帶一路緊跟中資企業‘走出去’步伐和中信集團的中信境外發展步伐,新建境外機構重點考慮‘一帶一路’沿線區域、銀行對華政治友好的海外中資企業境外投資貿易活動主要區域、中信集團境外子公司及項目密集區域。布設”
機構+業務雙線布局海外市場
2017年6月,點沿代理中信銀行與哈薩克斯坦人民銀行就收購其全資子行ALTYN(阿爾金)銀行多數股權項目簽署股權收購協議,線已行2017年12月獲得銀監會同意批復,一帶一路并于2018年4月完成股權交割。
中信銀行最新公布的阿爾金銀行業績顯示,截至2018年末,阿爾金銀行總資產4,430.36億堅戈(折合人民幣79.28億元),實現營業凈收入187.87億堅戈(折合人民幣3.49億元),實現凈利潤104.60億堅戈(折合人民幣約1.95億元),ROA為2.63%,ROE為26.17%。90天以上不良貸款比率為0.47%,公司貸款不良率為0。
中信銀行表示,入股阿爾金銀行以來,中哈股東共同制定了阿爾金銀行2019-2021年新三年發展戰略,共同致力于阿爾金銀行的穩健發展,實現了員工隊伍的穩定、客戶的穩定、經營發展的穩定。2018年末,阿爾金銀行客戶貸款規模突破1500億堅戈,增幅30%。
此外,在業務擴展的過程中,該行還“借雞生蛋”,加強同業合作。
目前中信銀行在“一帶一路”沿線共有345家代理行,其中,東盟地區142家,占比41%;西亞、南亞及中亞地區130家,占比38%;中東歐地區73家,占比21%。
張栩青坦言,中信銀行海外業務包括機構的布局和業務布局。“機構的布局受到的限制比較多,受到監管的限制,受到當地國對外來金融機構的限制等。但是業務布局都一直在進行,在“一帶一路”沿線國家,除了傳統貿易融資之外,這兩年還加大了對項目上的融資,對中國企業在海外成套設備出口、當地工程承包,包括基礎設施、城市改造、電站、水廠、醫院、學校等項目都有支持”。
中信銀行發布的消息顯示,截至2018年末,該行與位于50余個“一帶一路”國家和地區的境外代理行開展了業務往來,其中單證類結算業務全年發生量約110億美元,電匯業務發生量約410億美元,保函業務合作量40億美元。
商行+投行綜合服務
中信銀行公司業務部副總經理馮燮剛認為,中信銀行30年以來發展最重要的經驗是與時代共振。在支持“一帶一路”方面,就是跟著時代節奏。中信銀行支持“一帶一路”的基本策略是跟著客戶走,基于優質客戶的真實需求支持企業走出去,到一個地方亮一個地方。
馮燮剛表示,近年來,中信銀行加大優質信貸項目儲備力度,并在授信政策、資源配置、審批流程、信貸規模等方面給予必要支持。截至2018年末,該行新疆、內蒙古等18家分行為“一帶一路”沿線國內市場投放貸款余額共計589億元,涉及項目近270余個,重點集中在高速公路、機場、軌道交通等領域。
在風控上,中信銀行于2018年正式啟動了公司授信客戶名單制管理,通過新增客戶白名單及存量客戶四分類管理增強客戶準入管理,在推動沿線國家發展過程中,守住銀行風險底線。
馮燮剛解釋稱:“第一層面風控在選擇合作伙伴,合作伙伴選擇好之后,跟合作伙伴一起做好交易結構設計和過程管理,有很多不同的交易結構適用于不同的交易對手,政局穩定,我們可能采用信用性的托收、信用性的融資都可能。如果政局不穩定,肯定是國際銀行的信用擔保。”
除了商行的業務,中信銀行還采用“商行+投行”的手段為企業提供綜合金融服務。
中信銀行投資銀行部副總經理任德金表示,在“一帶一路”投融資服務環節中,投行主要通過直接融資(債券承銷)、并購融資、銀團貸款和資產管理(股權直投)四大業務模式實現。近年來,投行與“一帶一路”相關的項目主要是以境內“一帶一路”沿線互聯互通相關的基礎設施建設為主,如機場、高鐵與高速公路等
在風險控制方面,任德金坦言,跨境融資業務較境內業務而言存在如國別風險、幣種風險和外匯政策變動風險等新的要素,這就對商業銀行的風險識別提出了更高的要求。
因此,任德金表示,中信銀行投行服務的“一帶一路”走出去的客戶以行內大型優質客戶為主,立足于該行常年合作伙伴的合理走出需求。其次,投行的跨境項目會聯合國際知名金融機構建立合作,比如說銀團貸款和公開發債,有助于提高風險識別能力。再次,并購與股權融資,該行選擇國際主流服務機構,合作方的評級、律師意見、審計意見,包括一些資本方的盡調意見,都會成為很重要的參考.