【摘要】時隔11年，健康將迎監管層重修健康保險管理辦法。保險近日，新管保監會下發了《健康保險管理辦法(征求意見稿)》，理辦鼓勵保險公司將健康保險產品與健康管理服務相結合，健康將迎提供健康風險評估和干預，保險提供疾病預防、新管健康體檢等服務，理辦為健康保險未來發展確定了方向。健康將迎

　　在《征求意見稿》中，保險首次提及健康管理服務、新管醫保合作。理辦其中第52條建議保險公司通過二者結合，健康將迎“提供健康風險評估和干預，保險提供疾病預防、新管健康體檢、健康咨詢、健康維護、慢性病管理、養生保健等服務”;第59條更進一步提出：“在充分保障客戶隱私和數據安全的前提下，鼓勵保險公司與醫療機構、基本醫保部門等實現信息互聯和數據共享。”并在第54條中要求由此帶來的分攤成本“不得超過凈保險費的20%。超出以上限額的服務，應當單獨定價，不計入保險費，并在合同中明示健康管理服務價格等規定。”

　　“以往保險公司在很多方面得不到社保和醫療部門的信息資源，在產品設計和理賠方面做得都不夠好，經營醫療健康保險業務的效率也不夠高?！笔锥冀洕Q易大學保險學教授庹國柱表示，“要是社保部門、保險公司和醫療機構能充分合作，就能產生行業大數據庫，這無論對社保還是商保來說都是重要的經營管理資源，對于保險精算和保險業務的有效管理非常重要?！?/p>

　　平安健康險醫保事業部總經理李馨則直言：“健康管理服務與醫保合作是對健康保險公司最大的利好?！彼J為，第六章主要包括兩方面核心內容，一是健康管理服務，新規分別從服務方式、服務合同/條款、服務價格三方面對健康管理服務做了規范。二是管理式醫療(即保險公司對費用發生的過程實施主動、積極的干預)，鼓勵保險公司與醫療機構等進行合作，并介入費用管控環節。此外，第59條的規定切中了醫保商保合作的核心痛點。李馨說：“現在保險公司在進行醫保商保合作時，破除數據壁壘是當務之急，隨著后續信息互聯和數據共享打通，醫保和商保合作將迎來新局面?！?/p>

　　昆侖健康相關負責人則認為，保險產品與醫療結合是未來健康保險的發展方向，因為醫療行業的發展將會直接影響保險產品的承保、核保以及理賠的成本，保監會鼓勵保險公司積極參與醫療行業的發展，是對商業保險公司極大的利好。

　　媒體人注意到，目前一些保險公司已開始涉足將保險服務與醫療健康管理相結合的業務。例如2016年，平安健康保險在業內率先提出“成為中國最大的管理式醫療保險公司”的戰略布局。當年，該公司與南方醫科大學深圳醫院簽署戰略協議，開啟了國內首家大型專業健康險公司與公立醫院和私立醫院管理式醫療合作的先河。此外，還有一些大型保險公司憑借著自身財力，投資建設醫院。如近期新華保險獲準投資了新華卓越康復醫院;泰康人壽、太平人壽等險企，也都出資設立了醫院。

　　媒體人還注意到在《征求意見稿》中，醫療保險產品可以在定價、賠付條件、保障范圍等方面對貧困人口適當傾斜，護理保險不得以日常生活能力障礙引發護理需要之外的情況作為給付條件，并鼓勵醫療保險產品對新藥品、新醫療器械和新診療方法在醫療服務中的應用支出進行保障。

　　有業內人士指出，這是保險回歸保障的具體表現，保護了被保險人的權利。同時，適應了健康險發展的新形勢，保險產品要把新藥品、新醫療器械、新診療方法納入保障范疇，利用互聯網手段簡化理賠流程。

　　這也與監管層面的理念和定位相一致。此前，保監會副主席陳文輝表示，要重塑監管的理念和定位。監管目標應著重于保護公共利益、確保市場公平和維護行業穩定三個方面。在消費者和市場主體之間，保險監管要站在消費者一邊，旗幟鮮明地堅持為民監管的正確方向。在市場主體之間，要堅持一視同仁、公平對待，今后保險業絕不允許再出現所謂“特殊公司”。在發展與安全之間，要堅決選擇以風險為導向，維護市場穩定。

　　慧擇提示：健康保險將迎新管理辦法，對比現行的《健康保險管理辦法》明確了對于健康保險的定位，并且提出促使保險與醫療及健康管理服務相結合，被稱為健康險的最大利好。