華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 王曉慧 北京報道
根據保險統計，投保時最常被拒保或加保費的大病9大病癥為乙肝、體重過重、癥被整體血脂高、拒保肝功能異常、或加血壓高、血尿、血糖高、腎結石、乳腺腫瘤。
“曾經有一位乙肝媽媽向益友互助公益求助。她為自己和兒子買了醫療險，但是沒有仔細閱讀健康告知，疏忽了關于乙肝相關責任除外的細節。兒子生病住院要求理賠時，保險公司以該兒童患有慢性乙型肝炎未如實告知為由拒賠。”7月底，眾佑計劃聯合發起人、德義慈善基金會秘書長任藝在“眾佑計劃”人口韌性發展項目啟動儀式暨“益友愛肝”公益保險發布會上表示。
據記者了解，乙肝病毒攜帶者能夠選擇的保險大多需要加費承保、除外承保；很多慢性病、罕見病的群體是商業保障產品的真空地帶，很多低收入群體看到商業保險的價格望而卻步，導致這些易受損人群遇到突發事故和重大疾病時，缺乏應對風險的能力和機制，不堪重負。甚至，為此因病致貧。
為了解決這一問題，德義慈善基金會決定聯合各伙伴公益組織和保險、健康管理等商業公司，啟動“眾佑計劃”人口韌性發展項目。
提高易受損地區和人群的整體韌性
隨著經濟發展和政策改革，我國的國民基本醫療保障比較完善，國民的基本醫療得到了保證。但是當遇到突發意外和重大疾病時，基本醫保無法滿足，而其他的補充保障不足，導致因病致貧和因病返貧現象出現，成為精準扶貧中的難題。
2018年全年，全國乙肝新發病人數總計為122.59萬人，死亡人數達470人。相比2017年的全國乙肝新發病人數100.81萬人，存在高達21.6%的增長，也就是說，這些人都存在被拒保或加保費的風險。
國家衛生健康委員會主任馬曉偉在全國健康扶貧三年攻堅工作會上指出，要“暢通社會力量參與健康扶貧的路徑和渠道，搭建社會力量健康扶貧聯合行動網絡，推出一系列具有廣泛社會影響力的健康扶貧公益品牌項目，引導社會組織、社會資本、公募基金、公司企業和愛心人士精準對接健康扶貧需求，積極參與健康扶貧。”
為此經過一年的協調和努力，德義慈善基金會聯合中國人口福利基金會，發起“眾佑行動——人口韌性發展計劃”，希望通過與金融機構、醫療機構合作，通過保險、信托、互助、健康管理、社群韌性等模式，為貧困人群提供健康醫療保障方案，為低保障人群和特殊人群提供專屬的醫療保障方案，幫助低保障的地區完善全面綜合的醫療保障系統，最終達到因病致貧、因病返貧“零發生”的目標。
據記者了解，“韌性”的概念是指在面對經濟、環境和社會沖擊時，個人、組織與社區的恢復或“彈回”的能力，也就是抵抗風險和應對不確定性的能力。
通過該項目可以提高易受損地區和人群的整體韌性，降低應對不確定性的奉獻，為因病致貧、因病返貧提供“靶向”的解決方案。
摸索針對易損人群的風險轉移模式
有需求就有市場，近幾年來，公益保險的概念在市場上不斷出現，來自主體公司的公益項目也稱雨后春筍般節節攀升，其中不乏保險公司的身影。
“中國保險業是國家經濟社會發展的‘穩定器’，其業務觸角遍及經濟社會的各個層面。保險業在構建社會保障體系、提高社會治理水平、完善經濟補償機制、服務國家經濟轉型、夯實經濟發展基礎方面均承擔了重要責任。”光大永明人壽保險有限公司副總經理張耀輝在發布會上表示，不可否認，目前在保險行業內，對于易損人群的承保大部分主體公司，均采用相對審慎的態度面對，主體公司對此部分人群的經驗數據，特別是健康變化趨勢數據掌握甚少，這也就造成了因數據的缺失導致了精算手段介入和再保機制引入的空間較小。
據記者了解，此次項目，利用不同健康狀況不同費率、不同保障內容的差異化承保方案，最大限度的將此部分易損人群納入可保范圍內。
“伴隨著整個人類社會的前進腳步，企業在社會經濟生活中扮演的角色越來越重要，傳統以利潤最大化為永恒目標的企業管理方式已經不能適應新時代的發展要求，現代企業在經營過程中社會化、專業化程度越來越高，企業的任何一個個體行為都不再是個體行為，都可能對社會、對經濟造成重大影響。”張耀輝表示，希望通過各方的共同努力，探索出一套針對于易損人群特定風險的可持續、健康有效的風險轉移模式。
據記者了解，益友愛肝公益保險有最高10萬元保障額度，包含意外傷害險、定期壽險、重大疾病險和補充醫療險四個板塊。其中重大疾病保險不僅承保33種重大疾病，且不對肝部重疾進行除外。18-60周歲的乙肝病毒攜帶者和慢性肝炎患者在經過治療后肝功能正常的情況下，仍然可以獲得補充醫療保障。
責任編輯：徐蕓茜 主編：陳巖鵬
