近日，大行中國農業銀行發布公告稱，公告將于7月起陸續對個人長期不動的清理存折賬戶開展排查清理工作。

具體來看，大行活期存折若同時滿足以下三種情況，公告將被列入排查清理范圍。清理一是大行截至2022年12月末，五年以上（含五年）沒有交易；二是公告存款余額為零；三是沒有其他關聯業務。

近年來，清理我國銀行賬戶數量持續增長，大行但其中也不乏“睡眠賬戶”。公告中國人民銀行數據顯示，清理截至2022年年末，大行全國共開立銀行賬戶141.67億戶，公告其中個人銀行賬戶140.74億戶。清理所謂“睡眠賬戶”，通常指那些連續三年以上（含三年）未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶。

多家銀行已啟動“斷卡”行動

今年以來，已有不少銀行發布通知表示，開展信用卡相關業務規范管理工作。整體來看，管理方向主要集中在清理睡眠卡、限制單一持卡人持超量信用卡和優化分期業務等方面。

中國銀行公告稱，自3月20日起，將對連續18個月及以上無主動交易、且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡，分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關處理。

恒豐銀行將于3月31日起，陸續對發卡滿18個月以上仍未激活或已激活卻連續滿18個月及以上未發生主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡停止用卡服務并辦理銷卡手續。

平安銀行公告稱，將于4月1日起通過AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長期睡眠客戶進行通知，客戶未在規定期限內根據通知要求對卡片進行操作的，將對其采取銷卡或銷戶措施。

實際上，銀行業已經連續多年開展了“睡眠賬戶”的清理工作。2020年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動，隨后銀行業著手清理“睡眠賬戶”，更好地保障持卡人合法權益。“這具有必要性和緊迫性，有助于從源頭上鏟除滋生詐騙行為的土壤。”招聯首席研究員董希淼說。

為何大規模清理睡眠賬戶？

“從去年下半年以來至今，各銀行陸續發布公告對信用卡業務開展規范管理。從年內銀行公告內容來看，除了加強對信用卡資金流向的監控外，清理長期未使用的信用卡仍是重點工作。”博通分析金融行業資深分析師王蓬博表示，銀行清理睡眠賬戶有兩大益處，一是降低管理成本，二是防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪。

資深信用卡專家董崢指出，對于銀行而言，睡眠卡清理有其必要性。一方面睡眠卡雖然日常不被使用，但仍在銀行的數據庫中，因此會存在管理成本；另一方面，銀行在睡眠卡上監控較少，存在一定金融風險。

中國睡眠卡規模有多大？根據中國銀行業協會統計數據，截至2020年末，信用卡(包括貸記卡和準貸記卡)的累計發卡量為11.3億張，其中6個月內有過使用記錄的累計活卡量為7.4億張。這也意味著，有近4億張卡在6個月內沒有任何使用記錄，處于“睡眠”狀態。

被清理的賬戶還能用嗎？

如果個人“睡眠賬戶”已被清理，是否意味著該賬戶被徹底銷戶、不能再使用？記者統計發現，目前各家銀行對于“睡眠賬戶”的認定標準尚不統一，清理方式也各有差異。有些銀行在公告中明確表示“進行銷戶”，有些銀行只是限制了該賬戶的部分金融服務功能。

因此，對于賬戶所有人來說，要留意銀行發送的通知，并仔細閱讀相關內容，以免被誤傷。“如果客戶希望繼續使用該賬戶，可以在6月30日前完成一筆動賬交易，但這筆交易要是主動的動賬交易，如存取款、匯入匯出、轉賬、消費、繳費等，不能是非客戶主動發起的動賬交易，如結息、短信費、司法扣劃等。”農業銀行相關負責人表示，或者客戶可以持有效身份證件到銀行網點激活賬戶。

“需要注意的是，由于少數銀行工作不夠精準，確實也出現過正常使用的賬戶被限制的情況。”董希淼說，下一步應堅持發展和安全、預防與打擊、保護和服務的有機統一，細化制度辦法、優化工作機制，既要推動反電信詐騙工作取得更大成效，又要保障公民生產生活秩序不受影響。“對于銀行來說，應充分運用金融科技手段，優化模型、精準排查，盡量降低‘誤傷’比例。”董希淼表示。

綜合自經濟日報、各銀行官網、第一財經、每日經濟新聞等