國務院發布的新政新“國十條”剛滿1個月，樓市成交量急劇下降之余，月滬銀行嚴控盡管銀行聲稱房價下降三到四成亦無風險，房貸然而，縮兩銀行的成憂房貸業務壓力已經明顯加大。

據《中國經營報》記者了解，斷供上海各銀行正嚴格執行貸款要求細則，繼續“不能提供一年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的新政非本地居民”申請貸款受阻，而部分銀行的月滬銀行嚴控房貸出現拒簽，銀行的房貸房貸業務已經出現20%左右的下滑。

滬銀行嚴格配合樓市新政

4月17日，縮兩國務院發布《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的成憂通知》，要求商品住房價格過高、斷供上漲過快、繼續供應緊張的新政地區，商業銀行可根據風險狀況，暫停發放購買第三套及以上住房貸款。對不能提供一年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。

滬上各家銀行均表示，將嚴格執行房貸新政有關規定，自4月底起暫停向不能提供一年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民發放購房貸款。

記者從建設銀行（601939.SH）上海分行某支行了解到，從4月下旬以來，因未能滿足上述貸款條件，該支行已經拒簽了不下10起的貸款申請。記者在采訪中發現，一年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明兩項條件中倘若能同時滿足，審核周期可能會加快?！霸谕荣Y質和還款能力情況下，對社會保險繳納證明的審核要求也比對納稅證明要求的力度更大。”建行上海分行上述支行個貸相關人士稱。

而對于“一年以上”的要求，不同銀行也有不同的操作細則。

招商銀行（600036.SH）上海分行閔行支行相關人士表示，若失業一年或一年以上的無上海戶口或居住證的申請者，能夠提供過往社會保險繳納賬號和記錄的，可以視客戶具體情況而定是否提供住房貸款。

農業銀行上海分行相關個貸人士告訴記者，原則上要求所提供的當地納稅證明或社會保險繳納證明是新近一年的，但考慮到有些貸款申請人因工作變動而無法提供，可具體商議。而農業銀行年初也進行了內部的營銷動員，在個人業務方面如房貸、消費貸款等方面采取較為靈活的審核標準和費率標準。

此前，交通銀行（601328.SH）已于4月底在全國率先執行第三套房停貸的規定。交行稱“原則上不對購買第三套及以上住房發放貸款，對于確屬真實自住需求的，比如客戶因工作地點變更需另購住房，或成年子女與父母為房產共有人但確實分開居住等情形，可予發放貸款，首付款比例不得低于60％，貸款利率不得低于基準利率的1.15倍”。

業務量下滑

嚴厲的房貸新政實施1個月以來，部分銀行的房貸業務已平均下滑兩成有余。

記者了解到，自4月中旬房貸新政出臺后，平安銀行上海分行的個人房貸業務量下滑近30%。建行上海分行上述支行人士稱該支行個貸業務量下滑約20%，工商銀行（601318.SH）上海分行業務量下滑約15%，農業銀行上海分行則下滑約20%。

不過，官方關于房貸的統計數據卻不降反升。上海銀監局的最新數據顯示，4月份上海市房地產業貸款（貸款用途包括：房地產開發經營、物業管理、房地產中介服務、其他房地產活動）增加144億元，個人消費貸款當月新增111億元，其中個人住房貸款增加93億元。

在分析人士看來，這個數據是因為房貸新政的滯后效應，而且官方數據橫跨3月與4月。4月下旬各銀行尚且處于消化房貸新政期，而新增個人住房貸款主要滿足3月的貸款需求。

上海銀監局表示，預計房地產業貸款和個人住房貸款兩項貸款投放規?？傮w呈逐月回落趨勢，5月的數據或會有更為明顯的體現。

繼續收緊房貸

根據銀監會要求，各銀行要按季度開展房地產貸款壓力測試工作，此輪房貸的壓力測試將在5月底之前上報。壓力測試也是銀行借機評估自身房貸資產質量優劣的時機。

目前交行、興業銀行已完成的壓力測試報告顯示，房價跌幅在30%以內，房貸依然還能算優質資產。

據報道，在上海某銀行按照房價下跌30%的壓力測試中，幾乎所有首付為兩成的首套房貸將發生大面積的斷供潮，另外首付為四成的二套房貸中將有至少1/3的客戶也很可能斷供。如果再考慮利率上升和收入下降兩項因素，那么該行的房貸將因為遭受斷供沖擊而“全面癱瘓”。

“房貸雖然仍是商業貸款組合中相對優質的資產，但這類資產的風險也較高?！蹦硣秀y行上海分行個金部負責人表示，按照過去的壓力測試結果，房價跌幅在15%以內，這類房貸資產的質量依然能夠保持在“良好”之列，對銀行的影響不大。若房價跌幅超過30%，對商業銀行的影響將是系統性的。

尤其2009年底新一輪房價暴漲之后的存量房貸，這類貸款獲批時房價高企，貸款年限長，房價下跌將首先影響這部分存量貸款的資產質量。上述個金部負責人表示，為應對未來房價的不確定性，該行會執行更為嚴格的房貸標準，尤其是在申請人的資質上，該行會將繼續執行“一年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明”的要求。