16家銀行2022年金融科技“成績單”：資金投入總額超1787億 戰(zhàn)略走向縱深

來源：中國網(wǎng)財經(jīng)2023-04-27

中國網(wǎng)財經(jīng)4月27日訊(記者 曾薔 王金瑞)臨近5月，成績單商業(yè)銀行2022年年報披露進入尾聲，家銀金融在當前數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展下，行年各家“金融科技”實力的科技角逐依然是今年市場關(guān)注的重點。中國網(wǎng)財經(jīng)記者統(tǒng)計，資金總額戰(zhàn)略走向縱深2022年，投入6家國有大型商業(yè)銀行及10家全國性股份制商業(yè)銀行金融科技投入總額為1787.64億元，超億較上年增加142.04億元，成績單同比增長8.63%。家銀金融就金融科技占營業(yè)收入比例來看，行年主要集中在2.83%-5.27%之間，科技其中，資金總額戰(zhàn)略走向縱深13家銀行金融科技占營業(yè)收入比例較2021年有所增長。投入

科技人才方面，超億截至2022年末，成績單6大國有銀行及9家全國性股份行科技員工人數(shù)合計12.83萬人，較2021年增加約1.25萬人，增幅10.88%。值得關(guān)注的是，15家銀行科技員工均較2021年有所增加；員工結(jié)構(gòu)來看，其中13家銀行科技員工占全部員工的比例也進一步增長。

“無科技不金融”，科技已成為銀行業(yè)決戰(zhàn)未來的關(guān)鍵。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會、普華永道今年聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告(2022)》，55.4%的受訪銀行家認為“金融科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動業(yè)務(wù)增長”是銀行業(yè)未來首要的利潤增長點。展望未來，多家銀行在其召開的2022年業(yè)績發(fā)布會上提到，將繼續(xù)加大信息科技投入力度，以高質(zhì)量的金融科技支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也為數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的融合發(fā)展貢獻金融力量。

16家銀行金融科技投入總額超1787億

在當前數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展下，銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加大金融科技投入力度。從各家銀行披露的2022年業(yè)績報告來看，2022年，6大國有銀行及招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行、渤海銀行10家全國性股份行金融科技投入總額1787.64億元，較上年增加142.04億元，同比增長8.63%。

就國有大行來看，6家國有銀行金融科技投入合計1165.49億元，增幅8.42%，且6家國有銀行金融科技投入均超過百億元，其中工行最多；就增速來看，除了建行有微弱下降之外，另外5家國有大行均呈增長態(tài)勢，其中交行增速最大，超過30%。具體來看，2022年，工行、建行、農(nóng)行、中行金融科技投入均超過200億元，分別為262.24億元、232.90億元、232.11億元、215.41億元，增速分別為0.91%、-1.21%、13.05%、15.70%，占營收比例為2.86%、2.83%、3.20%、3.49%；交行、郵儲銀行分別為116.31億元、106.52億元，增速分別為32.93%、6.20%，占營收比例對應(yīng)5.26%、3.18%。

全國性股份行來看，2022年，招商銀行金融科技投入超過100億元為141.68億元，增速6.60%；占營收比例4.51%，較上年增加0.14個百分點。值得關(guān)注的是，招商銀行金融科技投入不僅位居股份行首位，且超過交行、郵儲銀行。此外，2022年，中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行、渤海銀行金融科技投入分別為87.49億元、82.51億元、70.07億元、69.29億元、61.27億元、47.07億元、37.07億元、13.10億元、12.60億元，增速為16.08%、29.65%、4.49%、-6.15%、5.89%、22.48%、19.54%、-37.94%、33.33%，占營收比例分別為4.14%、3.71%、3.71%、3.85%、4.04%、3.57%、4.93%、5.27%、4.76%，除了平安銀行、恒豐銀行金融科技投入占營收比例較上年有所減少之外，其他8家全國性股份行均較上年有所增長。

“在投入力度上，總體保持較高增速，不同銀行之間存在差異，主要是銀行根據(jù)自身情況權(quán)衡決策的結(jié)果。”郵儲銀行研究員婁飛鵬分析進一步分析稱，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然在快速推進過程中，后續(xù)對金融科技的投入仍然會保持較高水平。

“不同銀行數(shù)字化所處的階段不一樣，投入能力不同，目標不同，金融科技投入會略有差異，但是基本都保持較快的正增長。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為，從銀行的角度來看，金融科技投入在加速增長，未來一段時間也同樣會維持較高的投入，趨勢沒有發(fā)生改變。

金融科技員工占比持續(xù)提升

銀行業(yè)在加大金融科技投入的同時，金融科技員工的人數(shù)以及占全行員工的比例也在不斷增長。2022年，6家國有大行以及招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行9家全國性股份行金融科技員工合計12.83萬人，較2021年增加約1.25萬人，增幅10.88%。值得關(guān)注的是，上述15家銀行金融科技員工的數(shù)量均正增長；除招商銀行、浦發(fā)銀行外，另外13家銀行金融科技員工占全行員工的比例均較2021年有所增長。

國有大行來看，6家國有大行金融科技員工數(shù)量均較2021年末所有增加，其中工行遙遙領(lǐng)先，超過3萬人。另外，6家國有大行金融科技員工占全行員工比例均呈增長態(tài)勢。截至2022年末，工行金融科技人員達到3.6萬人，占全行員工的8.3%，較上年末增加0.20個百分點。建行、中行、農(nóng)行金融科技員工均超過1萬人，分別為1.58萬人、1.33萬人、1.00萬人，較上年末分別增加690人、445人、962人，占全部員工比例對應(yīng)為4.20%、4.35%、2.22%，均較上年末增長；郵儲銀行金融科技員工超過6300人，占全行員工的3.27%，較上年末增加0.51個百分點；交行金融科技人員5862人，較上年末增加1323人，增幅 29.15%，占員工總?cè)藬?shù)比例6.38%，較上年末增加1.35個百分點。

全國性股份行來看，招商銀行金融科技員工人數(shù)最多，超過1萬人；興業(yè)銀行增加最多，該行金融科技員工較2021年末增加3396人，增幅102.82%。具體來看，截至2022年末，招商銀行研發(fā)人員達10846人，較上年末增長8.00%，占員工總數(shù)的9.60%；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行(母公司科技開發(fā)相關(guān)人員)、中信銀行(不含子公司)、民生銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行金融科技員工分別為6699人、6447人、4762人、4053人、3212人、2093人、1615人、1271人，分別較上年末增加3396人、19人、476人、991人、851人、34人、176人、405人，占全行員工的比例分別為11.87%、10.47%、8.40%、6.78%、6.75%、5.55%、9.60%、9.57%，除了招商銀行、浦發(fā)銀行科技員工占全行員工比例較上年末減少之外，另外7家銀行均較上年有所增加。

多名業(yè)內(nèi)專家表示，科技員工占比仍有望提升。“新一輪科技革命日新月異，科技創(chuàng)新快速迭代，也要求銀行科技人員能夠快速學(xué)習(xí)，保障處在科技創(chuàng)新前沿。同時，為了科技更好賦能銀行經(jīng)營，也需要科技人員對銀行發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管理等有較多的了解。”婁飛鵬表示，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必然的方向，也是行業(yè)的共識。圍繞這個方向，后續(xù)科技員工占比預(yù)計仍然會增加。

與此同時，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示，科技員工結(jié)構(gòu)主要根據(jù)各銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況而定，從銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢看，科技員工占比仍有望提升。

科技已成銀行業(yè)決戰(zhàn)未來關(guān)鍵

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)“必答題”。多家銀行在科技資金投入、科技人才等方面持續(xù)發(fā)力的同時，還將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面。

金融科技戰(zhàn)略是建行的“三大戰(zhàn)略”之一。建行行長張金良在該行2022年度業(yè)績發(fā)布會上表示，該行以金融科技激發(fā)業(yè)務(wù)增長潛力，對內(nèi)敏捷響應(yīng)業(yè)務(wù)需求，對外賦能社會治理，助力“數(shù)字中國”建設(shè)。“新的一年，建行將強化金融科技賦能作用，進一步加大科技投入，持續(xù)提升科技治理能力，完善研發(fā)和運營架構(gòu)體系，加強數(shù)字化經(jīng)營能力，深化手機銀行和建行生活‘雙子星’融合發(fā)展。借助于金融科技力量，將金融服務(wù)潤物無聲般地融入城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)生活場景，讓金融服務(wù)成為一種人人皆可享有的基本權(quán)力，一種社會大眾追求美好生活的工具。”

工行副行長張文武在該行2022年度業(yè)績發(fā)布會上表示，該行將聚焦增動能，著力以數(shù)字化轉(zhuǎn)型打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎，主要有三方面工作：一是完善數(shù)字服務(wù)生態(tài)。圍繞對外服務(wù)客戶、對內(nèi)賦能員工，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。二是深化科技研發(fā)應(yīng)用。瞄準前沿技術(shù)和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)完善科技創(chuàng)新體系、金融服務(wù)平臺體系，以高質(zhì)量的金融科技支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型。三是強化安全穩(wěn)健運營。持續(xù)加強技術(shù)安全、系統(tǒng)安全、運用安全管理，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型安全穩(wěn)定高效。

農(nóng)行行長付萬軍表示，數(shù)字化經(jīng)營是該行“三大戰(zhàn)略”之一。近兩年，該行始終堅持以數(shù)據(jù)為主線實施“十大工程”來全力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022年，該行“十大工程”已經(jīng)基本完成了框架建設(shè)，重點領(lǐng)域的數(shù)據(jù)運用能力明顯提升，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效十分顯著。“今年我們將進一步鞏固數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果，深化共享復(fù)用，并將根據(jù)業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理的需要拓展新的應(yīng)用領(lǐng)域，不斷地把數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推動。”

中行首席信息官孟茜表示，整體來看，去年該行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技創(chuàng)新方面取得了較好的業(yè)績。今年將繼續(xù)堅決落實黨中央的決策部署，保持戰(zhàn)略定力，深入推進綠洲工程、數(shù)據(jù)治理、智慧運營和場景建設(shè)等重大工程。提高數(shù)字和營銷、運營管理和服務(wù)能力，為集團高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多的數(shù)字力量，也為數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的融合發(fā)展貢獻更多的中行力量。

“‘無科技不金融’，科技是銀行業(yè)決戰(zhàn)未來的關(guān)鍵。” 郵儲銀行首席信息官牛新莊表示，該行高度重視信息科技工作，深入貫徹科技興行和創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，近年來持續(xù)加大科技創(chuàng)新力度，全力推進金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控，全面提升客戶服務(wù)體驗，讓金融科技成為推動郵儲銀行高質(zhì)量發(fā)展的強大動力。“未來，郵儲銀行將繼續(xù)加大信息科技投入力度，更加注重科技引領(lǐng)價值的發(fā)揮，更加重視自主可控能力的建設(shè)，持續(xù)提升我行科技賦能成效。”

光大銀行副行長楊兵兵在該行2022年業(yè)績發(fā)布會上表示，光大銀行今年的金融科技領(lǐng)域重點方向可以概括為“圍繞著一套規(guī)劃、提升兩項能力、打造三大中臺、做好四類風(fēng)控”。

在婁飛鵬看來，銀行進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是全方位的，不僅需要加大科技投入完善硬件，增加科技人員，還需要在人員理念尤其是高級管理人員理念上轉(zhuǎn)變，戰(zhàn)略制定上重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型并落地實施，對員工進行教育培訓(xùn)讓全員參與推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

曾剛認為，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最優(yōu)路徑不是唯一的，每家機構(gòu)需要綜合考慮自身的資源稟賦、歷史沿革、發(fā)展狀況、經(jīng)營理念和組織文化等，循序漸進改善體系架構(gòu)、培養(yǎng)核心能力，而不是簡單照搬其他銀行的經(jīng)驗與模式。