關(guān)於區(qū)塊鏈你需要知道的去中區(qū)塊事

提到DeFi去中心化金融之前，我們必須先淺談區(qū)塊鏈（Blockchain）的心化發(fā)展脈絡(luò)，多數(shù)人對(duì)於區(qū)塊鏈的金融疆界認(rèn)知都還圍繞著比特幣，但其實(shí)區(qū)塊鏈的什麼生技術(shù)打應(yīng)用更為廣泛，它是鏈衍藉由密碼學(xué)及共識(shí)機(jī)制等技術(shù)，建立出的開金資料儲(chǔ)存區(qū)塊（Block），而每一個(gè)區(qū)塊相互串連，融新並囊括了前個(gè)區(qū)塊的去中區(qū)塊密碼雜湊函式、時(shí)間戳記與交易資料，心化這使得區(qū)塊裡的金融疆界內(nèi)容難以被篡改。

大家也可以把區(qū)塊鏈理解成一個(gè)分散式的什麼生技術(shù)打資料庫，與傳統(tǒng)資料庫有別，鏈衍區(qū)塊鏈儲(chǔ)存資料的開金裝置並非連結(jié)到相同的處理器，它允許資料分散儲(chǔ)存到不同的融新處理器中，而且還能透過時(shí)間戳記的去中區(qū)塊特性，依序?qū)①Y料存取到區(qū)塊內(nèi)，並利用密碼函式，讓所有區(qū)塊串接成區(qū)塊鏈。

區(qū)塊鏈的使用價(jià)值在於：加密，它的出現(xiàn)大大解決了C2C或B2B之間的信任問題，藉由區(qū)塊鏈帳戶的所有權(quán)金鑰，使用者甚至能編寫屬於自己的區(qū)塊，其所使用的密碼系統(tǒng)，也能確保所有節(jié)點(diǎn)（分散式的運(yùn)算處理器）內(nèi)的資料保持完全同步。

然而，區(qū)塊鏈中的分散式儲(chǔ)存資料都是公開且匿名的，安全性必須仰賴時(shí)間戳記伺服器、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)路（P2P）來維持，這也是為什麼比特幣僅能儲(chǔ)存交易紀(jì)錄，但無法得知帳戶的所有權(quán)歸屬。

區(qū)塊鏈技術(shù)誕生至今，以加密貨幣的發(fā)展最為蓬勃，不過談及應(yīng)用層面，其實(shí)早已跨越金融領(lǐng)域，無論是旅遊、聽音樂，甚至是物聯(lián)網(wǎng)，區(qū)塊鏈確實(shí)能夠改善既有的生活常態(tài)與商業(yè)模式。下述也為各位簡(jiǎn)單整理了區(qū)塊鏈的應(yīng)用演變，待會(huì)介紹DeFi時(shí)，才不會(huì)過於陌生。

區(qū)塊鏈 1.0：加密貨幣

在過去，所有的交易行為都必須有中介機(jī)構(gòu)或交易所在中心協(xié)助媒合，而這些中心會(huì)保存所有的交易紀(jì)錄，以利全球金融體系可以順利運(yùn)轉(zhuǎn)，但加密貨幣的出現(xiàn)，便是「去中心化」的開端，眾所周知的比特幣則是最好理解的例子。

中本聰於2008年發(fā)表的《比特幣白皮書》為全世界帶來加密貨幣的概念，他開創(chuàng)了全新的記帳方式，讓每筆交易不需要經(jīng)過銀行、電子支付平臺(tái)等第三方中介機(jī)構(gòu)，任何人只要擁有能網(wǎng)路連線的數(shù)位裝置就進(jìn)行交易，最大優(yōu)點(diǎn)在於權(quán)力分散，完全不受擁有極大實(shí)權(quán)的國(guó)家或機(jī)構(gòu)影響，而且交易帳本經(jīng)過加密後，遠(yuǎn)比傳統(tǒng)金融安全許多。

區(qū)塊鏈 2.0：智能合約

加密貨幣的誕生，除了為金融界投下一顆震撼彈之外，也讓相關(guān)應(yīng)用陸續(xù)百花齊放，近期常聽到的智能合約，則是區(qū)塊鏈二部曲的最佳代表，它是種特殊協(xié)定，在區(qū)塊鏈內(nèi)制定合約時(shí)使用，著名的以太坊就是擁有智能合約功能的公共區(qū)塊鏈平臺(tái)。

與傳統(tǒng)紙本合約不同，智能合約將協(xié)議條款以程式碼呈現(xiàn)，並透過區(qū)塊鏈上的分散式節(jié)點(diǎn)自動(dòng)運(yùn)行，使合約不會(huì)被任意篡改或偽造，只有達(dá)成協(xié)議中的條件時(shí)，交易才會(huì)發(fā)生。智能合約也保有去中心化的特性，所以通常被用來記錄版權(quán)、股權(quán)、智慧型財(cái)產(chǎn)權(quán)等抽象類別的交易行為，我們舉幾個(gè)貼近生活的範(fàn)例幫助理解。

當(dāng)旅客出遊選擇休宿時(shí)，其實(shí)不再需要透過Airbnb等中介平臺(tái)訂房，可以直接瀏覽住宿平臺(tái)的區(qū)塊鏈尋找合適的房型，並透過智能合約完成訂房手續(xù)，屋主也無需繳納任何刊登費(fèi)用；以食品業(yè)而言，從食品加工、包裝、配送再到上架，所有資訊都可以寫入?yún)^(qū)塊鏈資料庫，消費(fèi)者只要掃描包裝上的條碼，便能即時(shí)獲得最清晰、完整的生產(chǎn)履歷。

區(qū)塊鏈 3.0：IOTA

然而，目前比特幣與以太坊等現(xiàn)有區(qū)塊鏈面臨礦工短缺的問題，被稱作「區(qū)塊鏈 3.0」的分散式帳本技術(shù)IOTA，它讓每個(gè)區(qū)塊上的交易者都可參與加密，且不需要礦工進(jìn)行驗(yàn)證，解決了交易過於緩慢、貧富差距等問題。

由於既有的區(qū)塊鏈驗(yàn)證機(jī)制非常嚴(yán)格，當(dāng)交易量愈大時(shí)，就必須使用更多電力與演算力去驗(yàn)證交易，卻大幅墊高了交易成本，而 IOTA 的發(fā)明，可以說是為物聯(lián)網(wǎng)設(shè)計(jì)出的完美架構(gòu)，藉由此項(xiàng)技術(shù)，不但創(chuàng)造出了不須交易費(fèi)且具擴(kuò)充性的交易平臺(tái)，還加速了物聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中不同設(shè)備間的資料傳輸速度，有效彌補(bǔ)了區(qū)塊鏈擴(kuò)展性不足的問題。

DeFi 是什麼？與 CeFi 之差異

對(duì)於區(qū)塊鏈的發(fā)展有初步的認(rèn)識(shí)後，我們就可以踏入金融新疆界了，去中心化金融（DeFi，Decentralized Finance）是建立在區(qū)塊鏈上的金融體系，它不必依賴券商、交易所等金融機(jī)構(gòu)提供的金融型商品，而是利用區(qū)塊鏈的智能合約進(jìn)行金融活動(dòng)。

DeFi將金融產(chǎn)品建立在公共的金融服務(wù)區(qū)塊鏈平臺(tái)上，並透過智能合約的運(yùn)行，讓任何人都可以訪問平臺(tái)上的金融架構(gòu)，相較傳統(tǒng)中心化金融（CeFi），它完全不受任何中心機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

以日常支付場(chǎng)景為例，消費(fèi)者在過去的CeFi情境中刷卡購物，此時(shí)金流必須先通過第三方機(jī)構(gòu)（例如：VISA、Mastercard），最後消費(fèi)款項(xiàng)才會(huì)轉(zhuǎn)進(jìn)賣家合作的銀行，整個(gè)流程會(huì)產(chǎn)生很多額外的費(fèi)用，手續(xù)也相當(dāng)繁複；而DeFi的支付流程簡(jiǎn)單許多，消費(fèi)者可以在區(qū)塊鏈上交易，當(dāng)該筆交易被驗(yàn)證後，買家就能以加密貨幣直接付款，但金額、日期等交易資訊完全不能隨意竄改。

去中心化金融的發(fā)展現(xiàn)況

2021年可以說是DeFi突破性的一年，根據(jù)DeFi Pulse的統(tǒng)計(jì)指出，1月與11月的總鎖定價(jià)值（TVL，Total Value Locked）的差額超過兩倍，並突破1000億美元大關(guān)，不過我們雖然能看見去中心化金融良好的前瞻性，但目前法律與監(jiān)管問題仍然層出不窮。