8月31日，金融機構中國人民銀行廣東省分行公布其自掛牌以來首批行政處罰信息，被高廣州銀行股份有限公司、額處廣發(fā)證券股份有限公司和廣州合利寶支付科技有限公司3家轄內機構和13名負責人上榜。罰國罰單翻番其中，內反因涉違反反洗錢等相關規(guī)定，洗錢廣州銀行和廣發(fā)證券分別被罰896.9萬元和486萬元。金融機構這是被高人民銀行全國系統(tǒng)2023年以來罰金最高的兩大罰單。

南方周末新金融研究中心研究員求證確認，額處上述罰單已落地執(zhí)行。罰國罰單翻番

南方周末“牧羊犬”——中國金融業(yè)合規(guī)云平臺（下稱“牧羊犬平臺”）監(jiān)測數(shù)據(jù)更顯示，內反2023年前8個月，洗錢人民銀行全國系統(tǒng)累計開出行政罰單1176條，金融機構其中111條涉及違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定，被高49家機構和62名個人因此被罰，額處罰款合計3850.61萬元，同比分別增長122%、104%、138%和30.5%。

金融機構和從業(yè)人員哪些行為違反了反洗錢規(guī)定？

廣州銀行領10張罰單，8張涉反洗錢

人民銀行廣東省分行于2023年8月18日正式掛牌。不到兩周時間，人民銀行廣東省分行發(fā)布首份行政處罰信息公示表。其中，行政處罰決定書文號為“廣東銀罰決字〔2023〕1號”的罰單歸屬廣州銀行股份有限公司，2號至10號分別歸屬該行9名業(yè)務部門時任負責人。換言之，廣州銀行一次性收到人行廣東省分行10份罰單。

該行此次受罰的違法行為包括七項。其中，違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定的行為格外受到關注。上述十張罰單中有八張涉及違法反洗錢業(yè)務管理規(guī)定。

分細項看，除廣州銀行違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定外，該行受罰負責人來自合規(guī)部（法律事務部）、授信審批部、會計結算部、金融科技部、公司金融部、零售金融管理部、普惠金融部（消費金融中心）和信用卡中心八個一級部門，涵蓋該行前中后臺各大要害部門。

被罰的九人中，除一人是部門總助外，另外八人均為時任各部門總經理。其中，張某和侯某雄均為該行時任合規(guī)部（法律事務部）總經理。

從違法行為類型看，九人中有七人對該行違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定的行為負直接責任。其中，六人次涉及“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務”或“未按照規(guī)定重新識別客戶”，四人次涉及“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”，兩人次因“未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”。

基于上述違法行為，人行廣東省分行對廣州銀行及其中兩名負責人予以警告，并對廣州銀行罰款896.9萬元；9名部門負責人分別被罰款2.6萬元至14萬元不等，合計罰款金額67.5萬元。

廣州銀行對南方周末新金融研究中心稱，本次處罰基于原人民銀行廣州分行對廣州銀行開展綜合執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出，所涉事項主要是2021年及此前年度的存量業(yè)務問題。廣州銀行高度重視，誠懇接受處罰與監(jiān)督，積極推進整改落實，并已按監(jiān)管要求完成整改。

廣發(fā)證券領4張罰單，全部涉反洗錢

廣州銀行受罰同日，廣發(fā)證券也因違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定收到人行罰單。

根據(jù)人行廣東省分行公布的“廣東銀罰決字〔2023〕11號”行政處罰決定書，廣發(fā)證券違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定，“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務”和“未按規(guī)定報送可疑交易報告”，罰款486萬元。

該機構時任運營管理部總經理、合規(guī)與法律事務部副總經理和信息技術部副總經理3人，也因違反上述反洗錢業(yè)務管理規(guī)定的行為而分別被罰3.7萬、3.5萬和4.4萬元，合計罰款金額11.6萬元。

反洗錢罰單同比翻番

組織協(xié)調反洗錢工作并對涉嫌洗錢的資金進行監(jiān)測，是人民銀行的法定職責之一。

南方周末“牧羊犬”平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，在人行系統(tǒng)2023年前8個月發(fā)布的1176條行政處罰信息中，涉及反洗錢的罰單共有111條，占比9.4%；與2022年同期相比，罰單數(shù)量增長122%，占比提升6.1個百分點。這顯示人民銀行系統(tǒng)在反洗錢工作方面愈加有力。

111條處罰信息中，包括49家機構和62名個人，其中機構被罰款金額合計3693.71萬元，個人被罰金額156.9萬元，兩者合計3850.61萬元。

與2022年同期相比，受罰機構和個人的數(shù)量分別增長104%、138%，機構和個人罰款金額分別增長27.9%和148%，總罰款金額增長30.5%。

從反洗錢罰款金額排名觀察，此次公布處罰的廣州銀行和廣發(fā)證券分列第一和第二，江蘇江陰農村商業(yè)銀行、新疆烏魯木齊農村商業(yè)銀行和廣東開平農村商業(yè)銀行也因反洗錢不力而被罰百萬以上。

人民銀行2023年反洗錢工作會議要求，2023年要加快構建反洗錢工作新格局，著力推動反洗錢工作高質量發(fā)展。其中，2023年要持續(xù)提升反洗錢監(jiān)測分析能力，進一步完善反洗錢數(shù)據(jù)使用和管理。2023年8月1日，中國人民銀行、國家外匯管理局在2023年下半年工作會議上再次強調全面強化反洗錢工作。

南方周末新金融研究中心研究員認為，作為反洗錢的主戰(zhàn)場，金融機構應該嚴格遵守《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機構反洗錢規(guī)定》《公安部、中國人民銀行關于可疑交易線索核查工作的合作規(guī)定》等法律法規(guī)的相關規(guī)定，進一步強化數(shù)字金融系統(tǒng)，提高合規(guī)水平，加大反洗錢力度。