8月31日，金融機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行廣東省分行公布其自掛牌以來(lái)首批行政處罰信息，被高廣州銀行股份有限公司、額處廣發(fā)證券股份有限公司和廣州合利寶支付科技有限公司3家轄內(nèi)機(jī)構(gòu)和13名負(fù)責(zé)人上榜。罰國(guó)罰單翻番其中，內(nèi)反因涉違反反洗錢等相關(guān)規(guī)定，洗錢廣州銀行和廣發(fā)證券分別被罰896.9萬(wàn)元和486萬(wàn)元。金融機(jī)構(gòu)這是被高人民銀行全國(guó)系統(tǒng)2023年以來(lái)罰金最高的兩大罰單。
南方周末新金融研究中心研究員求證確認(rèn)，額處上述罰單已落地執(zhí)行。罰國(guó)罰單翻番
南方周末“牧羊犬”——中國(guó)金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)更顯示，內(nèi)反2023年前8個(gè)月，洗錢人民銀行全國(guó)系統(tǒng)累計(jì)開出行政罰單1176條，金融機(jī)構(gòu)其中111條涉及違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被高49家機(jī)構(gòu)和62名個(gè)人因此被罰，額處罰款合計(jì)3850.61萬(wàn)元，同比分別增長(zhǎng)122%、104%、138%和30.5%。
金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員哪些行為違反了反洗錢規(guī)定？
廣州銀行領(lǐng)10張罰單，8張涉反洗錢
人民銀行廣東省分行于2023年8月18日正式掛牌。不到兩周時(shí)間，人民銀行廣東省分行發(fā)布首份行政處罰信息公示表。其中，行政處罰決定書文號(hào)為“廣東銀罰決字〔2023〕1號(hào)”的罰單歸屬?gòu)V州銀行股份有限公司，2號(hào)至10號(hào)分別歸屬該行9名業(yè)務(wù)部門時(shí)任負(fù)責(zé)人。換言之，廣州銀行一次性收到人行廣東省分行10份罰單。
該行此次受罰的違法行為包括七項(xiàng)。其中，違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為格外受到關(guān)注。上述十張罰單中有八張涉及違法反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定。
分細(xì)項(xiàng)看，除廣州銀行違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定外，該行受罰負(fù)責(zé)人來(lái)自合規(guī)部（法律事務(wù)部）、授信審批部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、金融科技部、公司金融部、零售金融管理部、普惠金融部（消費(fèi)金融中心）和信用卡中心八個(gè)一級(jí)部門，涵蓋該行前中后臺(tái)各大要害部門。
被罰的九人中，除一人是部門總助外，另外八人均為時(shí)任各部門總經(jīng)理。其中，張某和侯某雄均為該行時(shí)任合規(guī)部（法律事務(wù)部）總經(jīng)理。
從違法行為類型看，九人中有七人對(duì)該行違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為負(fù)直接責(zé)任。其中，六人次涉及“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”或“未按照規(guī)定重新識(shí)別客戶”，四人次涉及“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”，兩人次因“未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”。
基于上述違法行為，人行廣東省分行對(duì)廣州銀行及其中兩名負(fù)責(zé)人予以警告，并對(duì)廣州銀行罰款896.9萬(wàn)元；9名部門負(fù)責(zé)人分別被罰款2.6萬(wàn)元至14萬(wàn)元不等，合計(jì)罰款金額67.5萬(wàn)元。
廣州銀行對(duì)南方周末新金融研究中心稱，本次處罰基于原人民銀行廣州分行對(duì)廣州銀行開展綜合執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出，所涉事項(xiàng)主要是2021年及此前年度的存量業(yè)務(wù)問(wèn)題。廣州銀行高度重視，誠(chéng)懇接受處罰與監(jiān)督，積極推進(jìn)整改落實(shí)，并已按監(jiān)管要求完成整改。
廣發(fā)證券領(lǐng)4張罰單，全部涉反洗錢
廣州銀行受罰同日，廣發(fā)證券也因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定收到人行罰單。
根據(jù)人行廣東省分行公布的“廣東銀罰決字〔2023〕11號(hào)”行政處罰決定書，廣發(fā)證券違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定，“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”和“未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”，罰款486萬(wàn)元。
該機(jī)構(gòu)時(shí)任運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理、合規(guī)與法律事務(wù)部副總經(jīng)理和信息技術(shù)部副總經(jīng)理3人，也因違反上述反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為而分別被罰3.7萬(wàn)、3.5萬(wàn)和4.4萬(wàn)元，合計(jì)罰款金額11.6萬(wàn)元。
反洗錢罰單同比翻番
組織協(xié)調(diào)反洗錢工作并對(duì)涉嫌洗錢的資金進(jìn)行監(jiān)測(cè)，是人民銀行的法定職責(zé)之一。
南方周末“牧羊犬”平臺(tái)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，在人行系統(tǒng)2023年前8個(gè)月發(fā)布的1176條行政處罰信息中，涉及反洗錢的罰單共有111條，占比9.4%；與2022年同期相比，罰單數(shù)量增長(zhǎng)122%，占比提升6.1個(gè)百分點(diǎn)。這顯示人民銀行系統(tǒng)在反洗錢工作方面愈加有力。
111條處罰信息中，包括49家機(jī)構(gòu)和62名個(gè)人，其中機(jī)構(gòu)被罰款金額合計(jì)3693.71萬(wàn)元，個(gè)人被罰金額156.9萬(wàn)元，兩者合計(jì)3850.61萬(wàn)元。
與2022年同期相比，受罰機(jī)構(gòu)和個(gè)人的數(shù)量分別增長(zhǎng)104%、138%，機(jī)構(gòu)和個(gè)人罰款金額分別增長(zhǎng)27.9%和148%，總罰款金額增長(zhǎng)30.5%。
從反洗錢罰款金額排名觀察，此次公布處罰的廣州銀行和廣發(fā)證券分列第一和第二，江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行、新疆烏魯木齊農(nóng)村商業(yè)銀行和廣東開平農(nóng)村商業(yè)銀行也因反洗錢不力而被罰百萬(wàn)以上。
人民銀行2023年反洗錢工作會(huì)議要求，2023年要加快構(gòu)建反洗錢工作新格局，著力推動(dòng)反洗錢工作高質(zhì)量發(fā)展。其中，2023年要持續(xù)提升反洗錢監(jiān)測(cè)分析能力，進(jìn)一步完善反洗錢數(shù)據(jù)使用和管理。2023年8月1日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局在2023年下半年工作會(huì)議上再次強(qiáng)調(diào)全面強(qiáng)化反洗錢工作。
南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，作為反洗錢的主戰(zhàn)場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《公安部、中國(guó)人民銀行關(guān)于可疑交易線索核查工作的合作規(guī)定》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)字金融系統(tǒng)，提高合規(guī)水平，加大反洗錢力度。
