8月31日，金融機構(gòu)中國人民銀行廣東省分行公布其自掛牌以來首批行政處罰信息，被高廣州銀行股份有限公司、額處廣發(fā)證券股份有限公司和廣州合利寶支付科技有限公司3家轄內(nèi)機構(gòu)和13名負責(zé)人上榜。罰國罰單翻番其中，內(nèi)反因涉違反反洗錢等相關(guān)規(guī)定，洗錢廣州銀行和廣發(fā)證券分別被罰896.9萬元和486萬元。金融機構(gòu)這是被高人民銀行全國系統(tǒng)2023年以來罰金最高的兩大罰單。

南方周末新金融研究中心研究員求證確認，額處上述罰單已落地執(zhí)行。罰國罰單翻番

南方周末“牧羊犬”——中國金融業(yè)合規(guī)云平臺（下稱“牧羊犬平臺”）監(jiān)測數(shù)據(jù)更顯示，內(nèi)反2023年前8個月，洗錢人民銀行全國系統(tǒng)累計開出行政罰單1176條，金融機構(gòu)其中111條涉及違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被高49家機構(gòu)和62名個人因此被罰，額處罰款合計3850.61萬元，同比分別增長122%、104%、138%和30.5%。

金融機構(gòu)和從業(yè)人員哪些行為違反了反洗錢規(guī)定？

廣州銀行領(lǐng)10張罰單，8張涉反洗錢

人民銀行廣東省分行于2023年8月18日正式掛牌。不到兩周時間，人民銀行廣東省分行發(fā)布首份行政處罰信息公示表。其中，行政處罰決定書文號為“廣東銀罰決字〔2023〕1號”的罰單歸屬廣州銀行股份有限公司，2號至10號分別歸屬該行9名業(yè)務(wù)部門時任負責(zé)人。換言之，廣州銀行一次性收到人行廣東省分行10份罰單。

該行此次受罰的違法行為包括七項。其中，違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為格外受到關(guān)注。上述十張罰單中有八張涉及違法反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

分細項看，除廣州銀行違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定外，該行受罰負責(zé)人來自合規(guī)部（法律事務(wù)部）、授信審批部、會計結(jié)算部、金融科技部、公司金融部、零售金融管理部、普惠金融部（消費金融中心）和信用卡中心八個一級部門，涵蓋該行前中后臺各大要害部門。

被罰的九人中，除一人是部門總助外，另外八人均為時任各部門總經(jīng)理。其中，張某和侯某雄均為該行時任合規(guī)部（法律事務(wù)部）總經(jīng)理。

從違法行為類型看，九人中有七人對該行違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為負直接責(zé)任。其中，六人次涉及“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”或“未按照規(guī)定重新識別客戶”，四人次涉及“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”，兩人次因“未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”。

基于上述違法行為，人行廣東省分行對廣州銀行及其中兩名負責(zé)人予以警告，并對廣州銀行罰款896.9萬元；9名部門負責(zé)人分別被罰款2.6萬元至14萬元不等，合計罰款金額67.5萬元。

廣州銀行對南方周末新金融研究中心稱，本次處罰基于原人民銀行廣州分行對廣州銀行開展綜合執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出，所涉事項主要是2021年及此前年度的存量業(yè)務(wù)問題。廣州銀行高度重視，誠懇接受處罰與監(jiān)督，積極推進整改落實，并已按監(jiān)管要求完成整改。

廣發(fā)證券領(lǐng)4張罰單，全部涉反洗錢

廣州銀行受罰同日，廣發(fā)證券也因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定收到人行罰單。

根據(jù)人行廣東省分行公布的“廣東銀罰決字〔2023〕11號”行政處罰決定書，廣發(fā)證券違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定，“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”和“未按規(guī)定報送可疑交易報告”，罰款486萬元。

該機構(gòu)時任運營管理部總經(jīng)理、合規(guī)與法律事務(wù)部副總經(jīng)理和信息技術(shù)部副總經(jīng)理3人，也因違反上述反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為而分別被罰3.7萬、3.5萬和4.4萬元，合計罰款金額11.6萬元。

反洗錢罰單同比翻番

組織協(xié)調(diào)反洗錢工作并對涉嫌洗錢的資金進行監(jiān)測，是人民銀行的法定職責(zé)之一。

南方周末“牧羊犬”平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，在人行系統(tǒng)2023年前8個月發(fā)布的1176條行政處罰信息中，涉及反洗錢的罰單共有111條，占比9.4%；與2022年同期相比，罰單數(shù)量增長122%，占比提升6.1個百分點。這顯示人民銀行系統(tǒng)在反洗錢工作方面愈加有力。

111條處罰信息中，包括49家機構(gòu)和62名個人，其中機構(gòu)被罰款金額合計3693.71萬元，個人被罰金額156.9萬元，兩者合計3850.61萬元。

與2022年同期相比，受罰機構(gòu)和個人的數(shù)量分別增長104%、138%，機構(gòu)和個人罰款金額分別增長27.9%和148%，總罰款金額增長30.5%。

從反洗錢罰款金額排名觀察，此次公布處罰的廣州銀行和廣發(fā)證券分列第一和第二，江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行、新疆烏魯木齊農(nóng)村商業(yè)銀行和廣東開平農(nóng)村商業(yè)銀行也因反洗錢不力而被罰百萬以上。

人民銀行2023年反洗錢工作會議要求，2023年要加快構(gòu)建反洗錢工作新格局，著力推動反洗錢工作高質(zhì)量發(fā)展。其中，2023年要持續(xù)提升反洗錢監(jiān)測分析能力，進一步完善反洗錢數(shù)據(jù)使用和管理。2023年8月1日，中國人民銀行、國家外匯管理局在2023年下半年工作會議上再次強調(diào)全面強化反洗錢工作。

南方周末新金融研究中心研究員認為，作為反洗錢的主戰(zhàn)場，金融機構(gòu)應(yīng)該嚴格遵守《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《公安部、中國人民銀行關(guān)于可疑交易線索核查工作的合作規(guī)定》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，進一步強化數(shù)字金融系統(tǒng)，提高合規(guī)水平，加大反洗錢力度。