投保后請盡力避免退保

　　保險不像銀行儲蓄一樣，投保退保具有“保本”的后請概念，保險是盡力用來規避風險，具有“助人”與“自助”的避免功能，因此，投保退保投保人就必須承擔因退保而產生的后請相關費用。

　　退保時，盡力退的避免是保單的現金價值。”保險專家指出。投保退保所謂保險的后請現金價值，是盡力帶有儲蓄性質的人壽保險合同所具有的價值，在投保人終止保險合同時，避免它是投保退保投保人可領回以前繳付的保費與利息積存金。

　　退保都扣什么錢？

　　“投保人在購買保險單的后請頭幾年，所繳保費要負擔保險公司的盡力各項費用。”趙宇平表示，如保險營銷員的傭金、體檢、核保、保單制作等公司一系列的開支，加上這張保單的保險費還要與其他同類保單的保險費一起分擔賠付責任，因此也產生一定的給付費用。

　　有時，這項費用的扣除是普通人并非一時能夠理解的。明亞保險經紀研究員以一款萬能險退保向記者進行解釋。保險公司對各項費用的收取也有相當明確、嚴格的流程，如在客戶投保的前5年收取初始費用，第1年收取最高，一般為所繳保費的50%，逐年遞減；風險保費，指保險公司每月為被保險人提供身故、全殘保障利益所收取的保障成本，如投保的100位客戶，如果有1位出險，將由其他99位客戶來分擔風險保費；還有保單管理費、退保費用等。

　　因此，保險業內人士建議，客戶投保后充分利用10天的“猶豫期”，因為猶豫期內退保損失較小。

　　專家觀點:盡力避免退保，減少損失

　　據保險公司統計，在退保的人群中，70%以上都是由于“經濟原因”而退保。

　　保險專家表示，客戶如果在經濟緊張無法支付保費的情況下，可以用現金價值墊繳保費，等經濟情況好轉之后再把保費和利息一同付清。

　　在續期繳費時，還有60天的寬限期，客戶如果一時手緊，可以緩繳保費。不過，如果超過60天，保單就會失效。

　　保單還有一個“減額繳清”的功能，就是在保單具有現金價值的情況下，客戶可以不繳保費，但保障金額會大大減少。

　　此外，投保人還可以具有現金價值的保單作為質押，申請保單借款，并按照約定的本息還給保險公司。