據悉，存萬江西一女子在某社交平臺上發文稱，元現源多拿10萬元現金去銀行存個定期，金需沒想到銀行工作人員問她這錢是說明從哪里來的？

　　女子稱，她當時心想你管我錢哪里來的資金，直接按我說的存萬辦理不就完了嗎？搞得這錢是我偷來搶來的一樣。她問工作人員問這個干嘛？之前存現金也沒被問過。元現源多工作人員回應稱，金需這是說明銀行的規定。

　　@珍惜當今 ：這個要求已經執行一段時間了，資金只要我們的存萬錢都是來源于正途，用于正常的元現源多消費和使用，這兩點的金需詢問對我們來說一點影響都沒有。

　　存款10萬以上就需要說明資金來源嗎？1月8日，說明記者針對相關情況，資金咨詢了位于北京的招商銀行、中國農業銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。

　　招商銀行工作人員告訴記者，若存10萬元及以上現金，直接到銀行柜臺辦理存款業務即可；若存20萬元以上現金，則會詢問現金來源，但暫時無需提供相關證明。

　　中國工商銀行工作人員稱，目前在該銀行北京地區存10萬元及以上現金，暫時沒有詢問現金來源、出具相關證明等要求。“沒有任何要求，帶身份證、銀行卡和錢來就行。”

　　“沒有（規定）一個具體金額，只是簡單了解一下。”中國農業銀行工作人員告訴記者，“不用出具什么證明，能說清楚（現金來源）就行，有些人可能說不清楚，根本不知道這錢怎么來的，這種情況我們就會再詳細去問。”

　　針對大額存款時被要求提供證明一事，北京中銀律師事務所高級合伙人劉曉宇接受采訪時表示，在2022年2月以后，已暫緩施行“客戶存款金額達到一定額度，就要提供資金來源等信息”的規定。

　　劉曉宇：詢問客戶這些資金信息，最主要的目的是對客戶的身份進行識別，進行客戶的盡職調查，并按照風險等級采取相應的反洗錢措施，這樣有助于提高反洗錢的效率，滿足反洗錢的需要，維護金融安全。

　　銀行柜員能核實客戶的信息范圍，可以溯源至2022年1月央行、銀保監會和證監會聯合發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》原定于2022年3月1日實施，其中第十條明確規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

　　但在2022年2月21日，央行、銀保監會和證監會再次發布公告，稱因技術原因暫緩實施該《辦法》，相關業務按原規定辦理。原規定是指2007年出臺的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這其中并沒有對此類客戶資金來源及用途的規定。

　　劉曉宇：目前，遵循原規定的內容。原規定要求核實自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地、工作單位、地址、聯系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個體工商戶也是作簡單要求，比如名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記號碼、營業執照等。

　　對于高風險客戶或者高風險賬戶的持有人，金融機構應了解資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，以加強對金融交易活動的監測分析。

　　劉曉宇：其實總的來說，不能籠統地說客戶的存款金額越大，就應該了解更多信息，只能說原則上大概率是這樣。對于了解客戶的信息范圍，這個標準其實取決于客戶的風險等級，風險等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。

　　所以一般來說，金融機構是按照客戶本身的特點、賬戶屬性，同時考慮地域、業務、行業等劃分相應的風險等級，并且在這個基礎上進行適時調整。如果是高風險的客戶，銀行柜員進行相關訊息的詢問，完全符合目前的監管要求。

　　但在一般情況下，如果銀行內部沒有掌握確切的客戶風險等級，無權詢問客戶的相關信息。如果詢問，確實違反目前的監管準則。