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12月20日，不變全中國人民銀行公布新一期貸款市場報價利率（LPR），貸降其中1年期LPR為3.45%，利率利息5年期以上LPR為4.2%，為購依舊維持不變。節省其中，約億元5年期以上LPR已經連續6個月未下調。年期年房
由于房貸利率與5年期以上LPR“掛鉤”，所以LPR變動值得關注。那么，明年LPR還有下降空間嗎？對此，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示：“預計明年LPR仍有下降的空間，低風險理財等收益持續下降，在居民預期走弱、老齡化趨勢加劇等情況下，利率水平下降是大趨勢。”
5年期以上LPR連續6個月不變
LPR利率是在MLF利率基礎上加點而來，12月MLF延續“量增價平”續作，所以12月LPR保持不變，符合市場預期。
事實上，今年以來，5年期以上LPR僅下調過一次。今年6月20日，1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR降為4.2%。此后，盡管8月21日1年期LPR由3.55%降為3.45%，但是，5年期以上LPR維持不變，依舊為4.2%。
房貸利率與5年期以上LPR“掛鉤”。雖然LPR“按兵不動”，但是，部分購房者房貸利率可能在下一個月迎來變化。由于本月是12月，基于大多數購房者的房貸利率都采用的是年度調整的方式，也就是明年的房貸利率錨定今年12月的LPR。
而去年12月20日公布的5年期以上LPR為4.3%，今年6月20日降至4.2%，今年12月延續4.2%，也就是說，對于年度調整的房貸利率，在明年1月會迎來下調。
業內：明年LPR仍有下降空間
那么，展望明年，LPR的變動趨勢將會如何？仍有持續下行的可能嗎？
從政策信號來看，今年召開的中央金融工作會議提出，“要加大政策實施和工作推進力度，保持流動性合理充裕、融資成本持續下降”；央行2023年三季度貨幣政策執行報告指出，“增強LPR對實際貸款利率的指導性，推動實體經濟融資成本穩中有降”；此外，中央經濟工作會議提出，“促進社會綜合融資成本穩中有降”。
李宇嘉預計，中央經濟工作會議提出，多出有利于穩預期、穩增長、穩就業的政策，著力擴大國內需求。要激發有潛能的消費，穩健的貨幣政策要靈活適度、精準有效等，這些都指向了下調LPR以及降準等措施。同時，重要會議多次提出，注意把握和處理好宏觀數據與微觀感受的關系，改善市場預期等，這也需要切切實實的降息等舉動來落地。
鏡鑒咨詢創始人張宏偉認為，明年LPR還是有下降空間的，可能會有2-3次的調整頻率，預計最有可能的下降時間段在明年上半年，有助于進一步降低融資成本和貸款成本。
12月份百城房貸利率繼續走低
在差別化住房信貸政策之下，過去幾個月，各地房貸利率均有不同程度下調。
據貝殼研究院監測顯示，今年12月份，百城首套主流房貸利率平均為3.86%，二套主流房貸利率平均為4.41%，分別較11月微降低1BP（基點，下同）、2BP。12月份，首套房、二套房主流房貸利率較去年同期分別回落23BP和50BP；銀行平均放款周期為19天，與11月持平，維持2019年以來最快放款速度。
值得關注的是，12月份，一線城市中，京滬房貸利率同步下調。12月14日，北京、上海出臺降首付、降利率、調整普宅認定標準等新政。此次調整后，北京城六區內首套房、二套房貸款利率分別為4.30%、4.80%，均較11月降低45BP；城六區外首套房、二套房貸款利率分別為4.20%、4.75%，分別較11月降低55BP、50BP。上海全市首套房貸款利率降低45BP至4.10%，中心區域二套房貸款利率降低75BP至4.50%，外圍區域二套房貸款利率降低85BP至4.40%。本次北京、上海利率下降后均是2019年以來的最低水平。
回顧2023年全年，在“存量房貸利率集體下調”“LPR5年期以上利率下調至4.2%”“各地下調房貸利率”等多重政策的影響下，購房者的房貸利率呈現下降的態勢。
根據全國住房銷售規模、貸款比例及貸款成數、銀行首套房及二套房貸款利率變化、央行披露首套房貸占比等數據，貝殼研究院對房貸利息變化進行估算。粗略估算的結果顯示，2023年全國住宅銷售金額約16萬億元，房貸利率下調為今年全國購房居民共節省利息約185億元，對于擴大內需、促進消費具有積極意義。
那么，房貸降息能節省多少？以一線城市北京為例，考慮城六區以內首次購房客戶，購買一套總價約300萬元的住房，貸款60%、年限30年、按照等額本息還款，當前首套房貸款利率為4.30%，去年同期為4.85%，那么目前買房比去年底節省利息總額21萬元，月供節省約600元。
張宏偉指出，今年得益于存量房貸政策的調整，存量房貸利率有實質性的下降，根據不同情況，有50-80個基點的下調，但是明年很難還有如此力度的下降，所以明年房貸利率下降可能主要依靠LPR的下調，相比于今年來說力度有限。
來源：新京報
