創(chuàng)新的三座大山第一步，一定是思考打破固有思維，越過認(rèn)知這“第一座大山”。體保而對于帶病體保險的險何認(rèn)知，同時包括了以保險公司為代表的越過供給方和“帶病體”人群等需求方。

　　帶病體保險研發(fā)的三座大山“第二座大山”，也是思考最重要和最關(guān)鍵的一個——數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)是體保任何保險產(chǎn)品研發(fā)、創(chuàng)新的險何基礎(chǔ)，但由于我國以醫(yī)院為主的越過醫(yī)療體系和以醫(yī)保為主的社會保障體系，患病及用藥數(shù)據(jù)均掌握在醫(yī)院方和醫(yī)保方的三座大山手中，商保參與程度相當(dāng)有限，思考在整個醫(yī)療支付中占比也較低。體保

　　“第三座大山”則是險何當(dāng)前帶病體保險相關(guān)產(chǎn)業(yè)融合不足。多層次醫(yī)療保障體系缺乏更高層級統(tǒng)籌的越過情況下，相關(guān)產(chǎn)業(yè)包括醫(yī)療、醫(yī)藥、健康管理、保險等，整體上仍呈現(xiàn)各自為戰(zhàn)的局面。

　　筆者感觸：

　　特別贊同“第一座大山”的重要性。認(rèn)知直接決定保險人能不能干，用戶認(rèn)為能不能投保。答案均是肯定的。這里有強(qiáng)烈的需求和廣闊的市場。一具體就深刻。帶病體投保承保是不同于保險傳統(tǒng)精算、運(yùn)營管理的復(fù)合體，涵蓋“保險+服務(wù)”：基于人群風(fēng)險發(fā)生率的大數(shù)法則、基于健康管理成效的個人健康獲益和風(fēng)險調(diào)整。真正價值是突破“保險+服務(wù)”的剩余價值。

　　“第二座大山”提到數(shù)據(jù)。具體來看，數(shù)據(jù)即服務(wù)，通過服務(wù)來采集并鑒定數(shù)據(jù)質(zhì)量可靠。數(shù)據(jù)與服務(wù)一體，相互賦能支持，更加體現(xiàn)服務(wù)數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)性、實(shí)務(wù)特點(diǎn)，施以管理干預(yù)、經(jīng)營運(yùn)營。數(shù)據(jù)用途是帶來宏觀、微觀上的洞察，現(xiàn)階段以宏觀為主要和重要。根據(jù)宏觀上的洞察，率先發(fā)現(xiàn)商保可尋之機(jī)。施以大戰(zhàn)略和實(shí)際經(jīng)營運(yùn)營上的考量、鑒別。

　　“第三座大山”目前有基礎(chǔ)，沒成體系。是干大事的必選項(xiàng)。“三座大山”頗有層次，高低不同、先后不同、虛實(shí)不同。大體系建設(shè)的效率之途是以用促建，越用越靈。這很考驗(yàn)運(yùn)營和戰(zhàn)略，也是價值觀和價值能力共建過程。這里既有業(yè)務(wù)閉環(huán)又有生態(tài)開環(huán)，圍繞高質(zhì)量、高效率不斷進(jìn)化，筑牢護(hù)城河。經(jīng)營運(yùn)營并不迷信，相信原創(chuàng)、相信模仿，也相信再創(chuàng)造。

　　感謝天下慧保平臺對本文的啟發(fā)。