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來源：新京報
日前，興業有市場傳聞稱，銀行優惠業內銀行興業銀行廣州分行針對存量按揭客戶給予一年期的率先利率利率優惠券。
對此，試點7月27日上午，存量新京報記者從興業銀行廣州分行的房貸多家支行了解到，興業銀行的更多跟進確推出了存量按揭利率一年期的優惠舉措，但屬于試點性質，興業針對的是部分區域的部分客戶，也沒有出臺相關可執行的正式文件。
近日，央行發聲表示支持鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或是用新發放貸款置換原來存量的貸款。在此背景下，興業銀行的試點動作也打響了存量房貸利率下調的第一槍。那么，興業銀行的做法會有其他銀行跟進嗎？下調存量房貸利率，銀行會有哪些招數？
興業銀行在廣州推出了存量按揭利率一年期的優惠舉措，但屬于試點性質。圖/IC photo
興業銀行相關支行稱“僅為小范圍試運營”
興業銀行廣州分行某支行工作人員表示：“我們興業銀行廣州分行針對此前貸款比較高的一些客戶，在部分區域試運營存量按揭利率的優惠，但是，目前沒有進行大范圍的擴展。”
興業銀行廣州分行某支行個貸經理解釋稱：“現在并不是所有客戶都有，只是小部分試點。”對于試點涵蓋的客戶群體，該個貸銀行表示可以登記進行申請。
“針對存量按揭客戶給予一年期的利率優惠券，具體優惠多少，分行目前也沒有執行政策下來，只是說暫時有這么個消息。”上述個貸經理如是說。
廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示：“助推銀行主動降低存量按揭利率的，除了要競爭存量份額外，還有愈演愈烈的提前還貸潮，以及經營貸、消費貸對按揭的置換。只要存量房貸利率高于存款利率，居民提前還貸的趨勢就無法阻擋。同時，銀行不主動降利率，居民就會用利率3%以下的經營貸、消費貸去置換房貸。基于此，必然會有銀行率先跳出來，降低存量房貸利率，以留住客戶和爭奪客戶。”
58安居客研究院院長張波表示：“從興業銀行發放的有期限的利率優惠券來看，采取利率優惠券的方式只是想要達到階段性減少客戶提前還貸的效果。同時，由于期限相對較短，對于銀行總體的收益影響并不長遠，同時也是觀察其他銀行后續可能采取推進方式的一種策略，這一方式可能會被其他區域的銀行借鑒參考。”
“目前來看，并不具備全面調整的可能性，金融機構預計會有較為嚴格或偏窄的試點范圍要求，全面調整對于銀行的影響較大，尤其是自身的利潤影響更是非常直接，銀行本身也會總體偏向于謹慎推進。”張波補充表示。
業內：存量房貸利率下調窗口已開啟
雖然興業銀行只是小范圍內的試水動作，但是，業內專家表示，存量房貸利率下調的窗口已開啟。
李宇嘉認為：“在興業銀行的示范效應下，預計還會有銀行推出類似廣州興業銀行的優惠政策。照此下去，后續就會有銀行推出更多年限、利率更低的優惠利率券；同時，可能還會有銀行推出轉按揭貸款產品，即鼓勵他行按揭客戶還掉貸款，再來辦理更低利率的按揭貸款。總之，存量房貸利率下調的窗口已經開啟。”
根據央行《金融機構貸款投向報告》，截至2023年一季度末，個人住房貸款余額為38.94萬億元，同比增速連續24個季度回落，并創下2011年以來的最低值0.3%。
“從2022年下半年開始，按揭余額增幅就進入超低速階段，季度平均增幅（0.065%）遠低于2019-2021年3.37%的水平，即按揭貸款余額進入存量時代。目前及未來，按揭依舊是優質貸款，平均不良率（0.16%-0.77%）遠低于全部貸款1.5%左右的水平。”李宇嘉表示：“由于競爭存量額度的營銷戰剛開始，多數銀行還在觀望，業績壓力大、激勵機制更強的銀行已開始率先搶跑。”
下調存量房貸利率，還有哪些做法？
對于下調存量房貸利率，銀行還會有哪些做法？是否有先例可以參考？
其實存量房貸利率下調在國內有過先例。在2008年國際金融危機的背景下，2009年年初，我國部分國有銀行針對存量房貸款客戶調整了折扣力度。比如，農業銀行北京分行對于貸款在30萬元以上的客戶，如果沒有拖欠還款等不良記錄，無需申請，自動執行7折房貸利率。中國銀行上海分行也曾表示，客戶到貸款經辦行提交申請，審核通過可以享受7折優惠利率。
中指研究院市場研究總監陳文靜表示：“確實，此前在2008年底和2009年存量房貸利率有過下調先例，當前存量房貸下調的可能性整體也較高，但是當前不同城市房貸利率水平不同，各個銀行采取的方式也會存在差異，哪些類型的存量房貸可以下調，下調多大幅度等都需要結合地方及銀行的實際情況來確定。 ”
“近期廣州興業銀行針對部分存量按揭客戶進行小范圍試點，給予一年期的階段利率優惠，雖然只是小范圍試點，但也表明當前部分銀行已經在跟進和落實相關舉措，對市場也會產生積極預期，接下來或許有更多銀行跟進，2008年底降低存量房貸利率也是從部分銀行開始，后續更多銀行參與。從存量房貸利率下調的方式上來看，小范圍試點、漸進式推進或是一種方向，短期看全面下調存量房貸利率的預期相對較小，大范圍銀行參與也需要一些時間。”陳文靜補充表示。
