內(nèi)蒙古區(qū)分行以數(shù)據(jù)畫像防范“職業(yè)背債人”風(fēng)險(xiǎn)

康建軍　梁超2024-10-22來(lái)源：中國(guó)郵政報(bào)

　　截至9月底，內(nèi)蒙郵儲(chǔ)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行核查發(fā)現(xiàn)11名貸款客戶為“職業(yè)背債人”，古區(qū)存在零首付貸款、分行防范偽造信貸資料騙取貸款和高評(píng)高貸等問(wèn)題，數(shù)據(jù)貸款資金合計(jì)516.5萬(wàn)元。畫像

　　近年來(lái)，職業(yè)部分不法中介和人員利用銀行二手房貸款產(chǎn)品存在的背債設(shè)計(jì)缺陷和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估漏洞，通過(guò)招攬與包裝“職業(yè)背債人”，人風(fēng)有償騙取銀行貸款的內(nèi)蒙風(fēng)險(xiǎn)事件層出不窮，嚴(yán)重?cái)_亂正常金融秩序、古區(qū)危害銀行資產(chǎn)安全。分行防范內(nèi)蒙古區(qū)分行堅(jiān)持“檢查未動(dòng)，數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)先行”理念，畫像聚焦“職業(yè)背債人”外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，職業(yè)組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)深入支行摸清風(fēng)險(xiǎn)“底數(shù)”。背債

　　該分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)對(duì)出現(xiàn)的疑似高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展排查，梳理出“職業(yè)背債人”運(yùn)作流程與風(fēng)險(xiǎn)特征，據(jù)此開(kāi)展數(shù)據(jù)畫像，創(chuàng)建“職業(yè)背債人”數(shù)據(jù)模型6個(gè)，定期運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)并開(kāi)展核查，做到早識(shí)別、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

　　同時(shí)，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常貸款，內(nèi)蒙古區(qū)分行立即采取拒貸、凍結(jié)賬戶、提前收回貸款等相應(yīng)措施，及時(shí)將發(fā)現(xiàn)的不法貸款中介、“職業(yè)背債人”等納入欺詐客戶黑名單。通過(guò)加強(qiáng)貸前調(diào)查和審查審批，嚴(yán)把入口關(guān)，加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)，做好存續(xù)期和退出管理；強(qiáng)化員工道德風(fēng)險(xiǎn)治理，堅(jiān)決打擊“職業(yè)背債人”，加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)履職和警示教育，落實(shí)“陽(yáng)光信貸”承諾，對(duì)違法違規(guī)人員嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，對(duì)涉及違法犯罪的零容忍，防范和治理內(nèi)外勾結(jié)欺詐；積極協(xié)同配合金融監(jiān)管、司法等部門，堅(jiān)決打擊不法貸款中介和“職業(yè)背債人”，依法保護(hù)銀行信貸資產(chǎn)安全。