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四大上市險企原保費收入下滑轉緩

  12月12日晚間,大上四大上市險企陸續發布今年1-11月原保險保費收入情況。市險收入數據顯示,企原四大險企前11月原保費收入共計1.41萬億,保費同比增長21.04%。下滑與去年同期相比,轉緩中國平安、大上中國人壽、市險收入中國太保均呈增長態勢,企原新華保險有輕微下滑。保費

四大上市險企原保費收入下滑轉緩

  受134號文影響,下滑四大上市險企10月單月原保險保費收入均有所下降,轉緩從此次披露的大上數據來看,11月單月各險企及子公司原保險保費收入降幅有所緩解,市險收入部分險企保費收入環比增速轉負為正。企原

  三升一降:四家險企同比增速呈分化態勢

  從具體險企來看,中國平安旗下四家保險子公司今年前11月原保險保費收入共計為5548.33億元,突破5500億,同比增速為29.73%,增長近三成,增速在上市險企中領跑。具體來看,平安財險今年1-11月原保險保費收入為1932.34億元,同比增長22.08%;平安人壽前11月原保險保費收入為3428.7億元,同比增長34.86%;平安養老前11月原保險保費收入為167.5億元,同比增速為16.05%;平安健康規模雖相對較小,前11月原保險保費收入為19.79億元,但增速亮眼,與去年1-11月7.17億元的原保險保費收入相比,增長了176.01%。

  與去年相比,中國太保實現了兩成的增速。今年1-11月,中國太保原保險保費收入共計為2638.89億元,與去年同期原保險保費收入2192.18億元相比增長了20.38%。其中,兩家子公司太保壽險與太保財險的增速則呈分化態勢,太保壽險前11月原保險保費收入為1694.51億元,同比增長29.63%,增速近三成;太保財險的增速則不足一成,1-11月原保險保費收入為944.38億元,同比增長9.24%。

  中國人壽增速稍遜于中國平安與太保,今年1-11月,中國人壽原保險保費收入為4903億元,穩坐壽險公司的頭把交椅,與去年同期相比增長18.77%。

  與上述三家上市險企的積極增長態勢不同,新華保險成為上市險企中唯一一家同比下行的險企。今年1-11月,新華保險原保險保費收入為1039.35億元,與去年同期1076.44億元的原保險保費收入相比出現了小幅下滑,降幅為3.45%。

四大上市險企原保費收入下滑轉緩

  四家上市險企前11月原保險保費收入同比表

  環比增速回暖:上市險企11月原保費收入整體上行

  134號文落地已經兩個月,與134號文執行首月相比,11月單月四大上市險企原保險保費收入的環比增速整體有所回升。

  今年10月四大上市險企原保險保費收入均較9月出現不同幅度的下滑,而從11月單月原保險保費收入來看,下滑態勢有所緩解,部分險企子公司原保險保費收入環比有所增長。

  具體來看,中國平安11月單月原保險保費收入共計427.82億元,環比增長了5.33%。其中,平安財險與平安健康10月原保險保費收入環比增速分別為-13.74%與-40.40%,在11月已扭轉劣勢,環比增速呈上行態勢,原保險保費收入分別為193.94億元、1.72億元,環比增速上升為18.74%和15.44%。平安人壽雖然11月原保險保費收入環比仍有所下降,但較10月份的下降幅度已有所緩解。今年11月,平安人壽原保險保費收入為223.17億元,環比下滑1.44%,而10月平安人壽原保險保費收入環比降幅為11.61%。

  值得關注的是,平安養老下行態勢愈加明顯。今年10月,平安養老原保險保費收入為14.9億元,環比下滑21.87%,而11月過去,平安養老原保險保費收入大幅收縮至8.99億元,環比縮減39.66%,降速增快。

  中國太保11月原保險保費收入為158.31億元,與10月相比下滑了6.49%,與10月原保險保費收入24.48%的環比降幅相比有所收縮。具體看兩家分公司,太保壽險與太保財險11月單月原保險保費收入環比增幅出現分化。太保壽險11月原保險保費收入為69.77億元,環比下滑23.56%,太保財險11月原保險保費收入則為88.85億元,超過太保壽險原保費收入,環比則增加13.50%。兩家子公司11月原保險保費收入雖有升有降,但均有所回暖,10月太保壽險與太保財險的增幅分別為-31.68%與-13.87%,太保壽險環比減負收縮,太保財險則扭負為正。

  同樣環比增幅扭負為正的還有中國人壽,今年10月中國人壽原保險保費收入為196億元,環比減少了58.56%,11月中國人壽原保險保費收入止住了下滑態勢,收入207億元,環比增加5.61%,但因為10月原保險保費收入收縮嚴重,雖然11月原保費收入環比有所增長,但與9月473億元的原保費收入相比還有一定距離。

  新華保險今年11月單月原保險保費收入為57.55億元,環比下降31%,與其他三家上市險企相比下滑幅度較大,但與10月42.18%的環比收縮幅度相比,原保險保費收入下滑有所緩解。

  四家上市險企11月原保險保費收入環比表

  今年來四大險企保費結構漸變:期交、保障成追求關鍵詞

  此外,縱觀今年四大上市險企保費質量,可以看出,期交保費、保障型業務占比的持續上升,為保險公司未來發展奠定了堅實、可持續發展的基礎。

  中國人壽三季報顯示,今年前三季度逐漸加快期交業務發展,首年期交和續期拉動效應逐步顯現。數據顯示,今年前三季度,中國人壽首年期交保費占長險首年保費的比重為61.84%,同比提高7.3個百分點,其中,十年期及以上首年期交保費占首年期交保費的比重為56.32%,同比提高2.38個百分點。續期保費占總保費比重為54.61%,同比提高5.37個百分點。截至三季度末,中國人壽退保率為3.83%,較2016年3.54%的退保率有所上漲,值得關注。

  近幾年大刀闊斧轉型的新華保險同樣進行了保費結構的優化。數據顯示,今年前三季度,新華保險首年期交保費為254.76億元,占首年保費比例為93.6%,比去年增加了42.6個百分點;十年期及以上首年保費為165.37億元,占首年保費的比重為60.8%;續期保費占總保費比重為69%,比去年全年占比增加了11個百分點。截至今年上半年,新華保險的退保率為3.7%,近兩年,新華保險退保率連年縮減,從2015年9.3%的退保率下降到2016年6.9%的退保率,今年再次縮減了3.2個百分點。

  新華保險曾公開表示,目前續期拉動模式已基本確立,可持續發展的基礎基本夯實。此外,在“保險姓保”、回歸保險本源方面,新華保險也有所發展,數據顯示,今年上半年,新華保險首年健康險保費為69.51億元,占首年保費比例為36.4%,與去年20.9%的比例相比大幅提升。

  從另一家上市險企中國太保的3季報來看,今年1-9月,中國太保實現凈利潤109.26億元,同比增長23.8%。太保人壽今年前三季度個人客戶業務收入為1500億元,同比增長32.1%,其中通過代理人渠道實現收入1363.93億元,代理人業務中新保業務收入467.90億元,占代理人渠道業務收入的34.31%,新業務中95.88%為期繳業務;續期業務收入為896.03億元,占代理人渠道業務的65.69%。

  太保壽險表示,其業務結構在今年持續優化,從中國太保半年報數據來看,上半年長期保障型新業務首年年化保費為206.21億元,同比增長73.8%。太保壽險在2017年上半年實現新業務價值197.46億元,已超過去年全年水平,同比增速為59%。與此同時,太保壽險新保與續保同時發力,今年上半年,太平壽險新保和續保業務增速分別為35.8%和33.6%。

  此外,中國平安壽險及健康險業務新業務中期繳保費占比九成多,而新業務在個人業務占比中有近四成的比重。中國平安半年報顯示,今年上半年,中國平安壽險與健康險業務首年保費合計收入為1121.47億元,個人業務占86.64%,其中通過代理人渠道銷售的險種主要包括長期保障型、短交儲蓄型、長交儲蓄型與短期型,分別占比為34.89%、57.29%、3.49%與4.33%。,從保費類型來看,今年上半年,平安壽險及健康險業務中期繳保費為967.3億元,占新業務的91.60%。

  從中國平安的3季報數據來看,今年1-9月中國平安壽險及健康險新業務價值達到537.38億元,與去年同期相比增長35.5%。在中國平安壽險及健康險業務規模保費中,個人業務收入為3668.76億元,占規模保費的96.04%,團體業務則占剩余的3.96%。具體看個人業務,新業務收入為1341.23億元,占個人業務收入的36.56%,續期業務收入為2327.53億元,占個人業務收入的63.44%。

  今年1-11月,四家上市險企原保險保費收入共計1.41萬億,與去年同期1.17萬億的原保險保費收入相比增長21.04%,保持向好發展態勢。


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